- 广告01
余额宝经历了一年的野蛮成长，昔日荣光无限万人追捧，当前业已坐拥过亿用户及超6000亿的资金规模，也开启了全民低门槛理财的大门，2014年在余额宝的带动下，整个互联网金融行业发展的如火如荼，各种互联网理财产品层见叠出，广大的用户从一个理财门槛高产品极度贫乏的银行理财时代一夜间进入一个理财低门槛且产品丰富便捷的互联网金融时代。面对这突如其来的转变我相信还有诸多的用户没有适应，甚至有些不知所措了，这么多的理财产品该如何选择了，如果配置才能让自己的财富收益最大化而又不失资金使用的自由和便捷性了。首先看看9月30日互联网理财产品的收益情况。
从今天收益情况来看以余额宝为代表的“货基型”互联网理财宝宝们年化收益都在4%到5%的区间内，余额宝依然在4%的关口徘徊，其他理财宝宝除小金库外全线下跌，阿里小微金服推出的非货基型余额宝兄弟产品招财宝年化收益最高也只有6.8%，天雄投资的债权转让型理财产品今日项目收益最高达14.06%较为可观，相比前一天的项目有上浮。那么这么多互联网理财要怎么搭配了购买了。
笔者通过和多位长期实践的理财专家达人的沟通交流得出一个极其简单的结论，就是还和以前银行理财一样选择活期和定期，只不过是我们接下来把以往放在银行活期和定期放到互联网上。
第一步，活期可以选择余额宝，因为余额宝背后有支付宝的支撑，可以很方便的用来购物、交水费、交电费、交煤气费等等极大的方面的了我们日常生活需求，碰到日常需要使用小额资金的情况也可以随时赎回，当然最最重要就是相较于银行活期存款利率可怜的0.35%，余额宝有4%以上的年化收益率，就是当前余额宝收益的低位也有银行活期的十几倍。把以前银行的活期存款放到互联网上，不仅使用方便而且利率又高，当然互联网的活期选择对象不仅仅限于余额宝了，如果在日常生活中不经常使用支付宝进行购物以及日常缴费的话，像理财通和零钱宝在货基宝宝们之中相对收益较高一点也是不错的选择。
第二步，定期可以选择天雄投资的债权转让型理财产品，天雄投资的债权转让型理财产品通常的投资时长为3个月、6个月，时间通常都较短可方便用户任意组合投资，广大的理财用户把自己的平时日常开销或者话费需要使用的资金放入余额宝，剩下闲散资金就可以选择类似天雄投资这样的互联网理财平台进行投资。当然天雄投资的债权转让型理财产品收益还是很可观的，年化最高收益在12-18%之间，达到了互联网活期余额宝的3-4倍。像以往用户理财把20万的资金存在银行定期一年也只有5000到6000的收益，而在天雄投资一年则最低有3万元的收益。另外天雄投资的理财产品都是按月付息的，在投资20万的情况下每个月则可定期收到2550多元的利息，这笔利息则完全可供家庭日常水电燃气交通等方面的费用也是极其方便的，这一点甚至都有了余额宝的便捷性了。
(注：货币基金通常会在下午6点之后公布当天收益，本文所列收益为前一天数据)
(注：招财宝收益取的是当天最高年化收益)
(注：天雄投资债权转让理财产品因其收益为阶梯型，因此文中年化收益数据为天雄投资平台当天理财项目最高档年化收益，该收益为理财固定收益不随时间波动)
